濟南市人民政府關于加快推進金融科技發展的實施意見

各區縣人民政府，市政府各部門（單位）：

為搶抓數字經濟時代新機遇，加快金融科技發展，助力科創金融改革試驗區建設，根據《中國人民銀行關于印發〈金融科技發展規劃（2022-2025年）〉的通知》(銀發〔2021〕335號)、《中共濟南市委濟南市人民政府印發〈關于加快數字濟南建設的意見〉的通知》（濟發〔2022〕12號）等文件精神，現提出如下實施意見。

一、總體要求

（一）指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大精神，積極圍繞數字濟南建設“1+4+N”工作體系，搶抓全球金融科技加速發展重要機遇，大力發展金融科技產業，引導金融機構充分運用現代科技成果創新金融產品、經營模式、業務流程，以科技創新提高金融服務實體經濟能力，全面推動金融科技產業在濟南集聚和健康發展，加快建立適應數字經濟發展的現代金融組織體系，助力新時代社會主義現代化強省會建設。

（二）基本原則。

1.堅持創新驅動與數字賦能相結合。以科技創新引領金融領域技術突破與場景拓展，推動產業創新、監管創新、服務創新，與科創金融改革試驗區建設形成良性互動。全面融入數字濟南建設，將數字元素注入金融服務全流程，強化金融創新的科技武裝和數據加持，加快金融數字化轉型步伐，利用數字金融創新提高金融服務效率。

2.堅持市場有效與政府有為相結合。發揮市場在資源配置中的決定性作用，全面完善金融科技創新與應用的市場化機制，激發市場主體創新活力，形成市場驅動內生動力。積極發揮政府部門在組織協調、政策引導、完善產業生態中的重要作用，營造金融科技良好創新發展環境。

3.堅持守正創新與安全可控相結合。平衡好創新發展與安全可控的關系，樹立穩健發展理念，高度重視金融風險防控，運用大數據、云計算等現代科技手段強化金融監管，守住不發生系統性金融風險底線。

（三）發展目標。

力爭用5年時間，集聚一批大數據、區塊鏈、量化投資、智能金融等金融科技企業,通過政策引導、完善配套、優化布局，打造5至8家在全國具有較大知名度和影響力的金融科技龍頭企業，金融科技底層基礎技術和應用技術研發取得重要突破，在銀行科技、保險科技、證券科技、資管科技、監管科技、數字支付等應用領域開展不少于30個金融科技重大示范應用項目，拓展一批國內先進的應用場景，本地金融機構數字化轉型取得明顯成效，金融科技應用能力持續增強，將濟南打造成為在國內具有較強影響力的金融科技產業集聚高地、創新應用高地、技術研發高地、金融機構數字化轉型高地，確立濟南金融科技區域一流、全國領先的地位。

二、重點任務

（一）全面集聚金融科技資源。

1.圍繞金融科技龍頭企業建鏈補鏈。加強數據、業務等資源傾斜，推動全市現有金融科技企業做大做強，力爭培育5—8家在國內具有較強影響力的金融科技領軍企業。發揮本地金融科技龍頭企業的帶動作用，引導和助力上下游、生態圈企業共同發展，完善金融科技產業結構和產業鏈條。動態梳理金融科技產業圖譜，積極引進具有較大市場影響力和較好發展潛力的優秀金融科技企業落戶濟南，支持優質金融機構在濟設立金融科技子公司、事業部、研發中心，開展金融科技研發及模式、產品、服務推廣和落地。在全市范圍內遴選一批在金融科技領域具有高成長性的企業入庫，加快培育金融科技瞪羚企業。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市工業和信息化局、市投資促進局）

2.建設金融科技培育孵化載體。構建多元化、多層次、多渠道的金融科技培育體系，支持齊魯軟件園、明湖國際信創產業園等園區建設一批金融科技孵化器、加速器、創客空間、創新工場等孵化平臺，提升對金融科技企業的投資、孵化、加速功能。以中科院濟南科創城建設為契機，圍繞金融科技軟硬件開發，依托駐濟高校、龍頭金融機構、科研院所建設一批國家級、省級、市級金融科技實驗室以及金融科技測評中心、認證中心等功能型產業創新平臺。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市科技局）

3.統籌優化金融科技空間布局。鼓勵各區縣（含代管鎮、街道的功能區，下同）結合自身產業優勢、資源稟賦等找準功能定位，制定差異化措施，發展金融科技特色領域，打造一批各具特色的金融科技創新與產業集群。依托中央科創區（CTD）科創企業集聚優勢，重點培育和聚集人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、生物識別等金融科技底層技術企業，打造金融科技底層技術創新集群。依托中央商務區（CBD）銀行保險總部機構集聚優勢，吸引銀行保險機構的金融科技子公司，以及為銀行保險機構提供軟件開發、大數據應用、云計算服務等新技術服務的領軍企業入駐，打造銀行保險科技產業集群。依托山東新金融產業園股權投資機構集聚優勢，重點鼓勵園區企業拓展金融增值服務，在投資者分析、資產配置、風險計量方面加強研發創新，打造財富管理科技產業集群。依托歷城超算數字經濟生態創新圈算力數據優勢，著力布局金融安全相關網絡、交換系統、數據中心等基礎設施，吸引數據安全、網絡安全、信息安全、系統安全等方向的金融科技企業集聚發展。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部，歷下區政府、市中區政府、歷城區政府、濟南高新區管委會）

（二）完善金融科技基礎設施建設。

4.加快數字人民幣配套設施建設。深入開展數字人民幣試點工作，推進數字人民幣基礎設施建設，全面引導金融科技企業落實央行數字人民幣試點要求，以深化試點促進技術創新，積極推動駐濟金融機構、商戶、企業完成數字人民幣系統改造，加強創新場景應用開發，在拓展民生服務領域、商戶消費領域、文化旅游領域、機關工資代發等基礎場景應用基礎上，積極探索實施資金監管、跨境結算、醫療康養、科創金融等創新應用場景，大力引進數字貨幣流通、支付、清算等流通運營服務商，銀行IT服務商以及電子錢包APP、身份認證、安全加密等電子錢包核心服務提供商，形成完整的數字人民幣應用生態。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部、市地方金融監管局、各有關行業主管部門）

5.打造數據開放共享與企業服務平臺。支持“數字政府+金融科技”模式創新，深化“泉城鏈”在金融領域應用成效，歸集整合現有融資服務平臺，打造全市統一的數字金融公共服務平臺。進一步整合市場監管、稅務、社保、公積金、水電氣等政務數據，為企業信用評級和風險畫像提供幫助；支持與銀證保各類金融資源要素對接，打通政銀企數據壁壘，強化基礎數據支撐。支持運用隱私計算、區塊鏈等關鍵技術破除數據孤島、數據融合應用困難等問題，實現數據流通“可用不可見、可控可計量”，為數據供需雙方提供可信的數據融合計算環境。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市發展改革委、市大數據局）

6.加快金融云基礎設施建設。發揮本地云服務龍頭企業帶動作用，支持規模化、開放型金融云服務平臺建設，大力集聚云存儲、云計算、云服務機構，拓展金融云服務市場，推動云計算產業化發展，形成云服務生態圈，打造全國重要的金融云服務中心。鼓勵基于“云”發展業務系統、技術測試、信息安全等云服務，支持金融機構“上云”部署，利用云計算資源開展業務。（責任單位：市工業和信息化局、市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監分局）

7.加快物聯網金融基礎設施建設。依托“數字濟南”建設，將傳感器布局與金融場景相結合，為金融機構利用物聯網實施運營模式創新提供基礎支撐。大力支持金融專網建設，鼓勵通信運營商為金融類客戶量身定制具有高可靠、端到端、低時延特性的專網業務。支持區塊鏈服務網絡等區塊鏈基礎設施建設，完善跨鏈服務，以“星火·鏈網”超級節點（濟南）上線為契機，通過分布式賬本、智能合約、共識機制等手段解決互聯網數據安全性、完整性、可信性問題，為供應鏈金融、貿易金融等金融場景提供底層基礎支撐。（責任單位：市工業和信息化局、市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監分局）

（三）深化金融科技研發應用。

8.鼓勵金融機構增加數字化轉型投入。優化支持政策，鼓勵駐濟金融機構加強數字化轉型頂層設計，實施數據驅動戰略。加大數字化研發投入，加快系統架構升級，完善科技人才配備，深化與金融科技企業、大型互聯網平臺的合作，將金融科技嵌入服務場景，推動業務數據化、數據業務化，構建基于客戶數據分析的個性化、智能化和定制化的金融服務，完成智能風控、服務創新、流程優化、精準營銷等全面數字化轉型，構筑全新商業模式，提升市場競爭能力。發揮山東城商行聯盟中小銀行金融科技共享服務平臺功能，持續建設優化業務、數據、AI三大中臺，不斷提煉共性基礎服務能力并進行封裝，為成員行數字化應用提供靈活強大的公共支撐。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監分局）

9.拓展金融科技應用場景。深入實施金融科技賦能鄉村振興示范工程，發展農村數字普惠金融，加強涉農生產、加工、運輸、銷售等全鏈條的自動化和智能化分析，實現融資需求精準授信。積極爭取證監會支持,開展資本市場金融科技創新試點，鼓勵和支持證券、期貨、基金等資本市場類金融機構運用現代信息技術開展金融科技創新，有效降低成本，提高資源配置效率。積極發展供應鏈金融、產業鏈金融，實現鏈上企業信貸需求的精準識別和智能投顧，推進區塊鏈技術與數字票據融合應用，支持符合條件的供應鏈平臺申請上海票據交易所“直連接入機構資格”。依托人民銀行跨境金融區塊鏈平臺，鼓勵本地各類金融機構積極探索區塊鏈技術在跨境結算業務中的創新應用。推動金融科技賦能保險業，加快“政保通”平臺基礎支撐和應用系統開發建設，深入開展大數據融合應用。積極培育和發展企業征信市場，鼓勵核心征信企業運用“大數據風控+AI+征信”“區塊鏈+供應鏈”“征信+”等新模式，提高濟南征信產業的創新能力和綜合競爭力。以信息技術服務、人工智能等國家級、省級戰略性新興產業集群為支撐，推動金融科技與戰略性新興產業深度融合，加快金融科技企業和新技術應用落地運營效率，推動新主體、新技術、新業態良性互動發展。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監分局、市農業農村局、市發展改革委、市工業和信息化局）

10.深化金融科技產學研合作。鼓勵金融產學研深度融合，加強金融科技國內外交流合作，建設一批產學研合作基地，營造良好的金融科技創新氛圍。依托山東區塊鏈研究院、山東產業技術研究院、濟南量子技術研究院等新型研發機構平臺，加快匯聚起一批金融科技底層技術創新人才和創新團隊，開展金融科技底層重大科學問題和核心關鍵技術攻關，完善需求導向的科技成果轉化機制，建立涵蓋需求、研發、應用的閉環創新體系。依托國家金融業密碼應用研究中心，開展密碼應用安全、金融信息安全、個人信息保護等領域研究、測試及科技成果轉化，加強國產密碼技術在數字人民幣中的創新應用。支持本地法人銀行機構與頭部IT企業聯合成立“大數據創新聯合實驗室”，在大數據基礎設施建設、金融業大數據應用研究等方面深入開展合作。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市科技局）

（四）營造一流金融科技發展環境。

11.形成金融科技創新示范。建設金融科技成果展廳，展示全市金融科技創新產品，公開發布金融機構數字金融創新需求，幫助企業對接政府部門場景開放資源。充分利用科創金融改革試驗區、人工智能創新應用先導區、新一代人工智能創新發展試驗區等國家級平臺先行先試優勢，探索人工智能等前沿金融科技技術在綜合金融服務領域的創新運用，打造金融科技創新“試驗田”。積極推動山東大學等駐濟高校對接中國人民銀行，探索設立金融標準研究院，聯合金融機構、金融科技企業、高校院所，參與數字人民幣等金融科技領域國家標準和行業標準制定，提升濟南金融科技競爭話語權。支持符合條件的金融科技企業申請獲得高新技術企業資格并按規定享受相關政策。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市工業和信息化局、市科技局）

12.擴大金融科技開放交流合作。積極承辦全球金融科技創業大賽、中國高校金融科技案例大賽，推動設立金融科技賽事濟南專場，進一步聚集政產學研用跨界資源，吸引金融科技優質項目在濟落地，助力初創型金融科技類企業孵化成長。依托中國（濟南）科創金融論壇，邀請金融科技領域內國內外專家學者、金融機構高管和知名企業家參會，聽取業界專家對金融科技領域重大問題、前沿問題、熱點問題的意見和建議。加強與國內金融中心城市、黃河流域城市開展金融科技人才培養和交流合作，以滬濟金融科技基金合作為重要抓手，深化與上海在金融科技領域的全面合作。鼓勵外資金融機構、專業中介機構等參與科創金融改革試驗區建設，引薦國內金融科技要素資源，助力優秀金融科技類企業“走出去”和優質金融科技項目“引進來”。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市投資促進局）

13.健全金融科技投融資體系。推動與上海國際集團合作設立金融科技主題基金，重點投向以人工智能、云計算、大數據、物聯網、隱私計算等為基礎的金融科技新技術，積極孵化或引進金融科技優質項目。發揮區縣政府（含代管鎮、街道的功能區管委會，下同）引導基金作用，支持合作設立區域性基金或園區基金，促進屬地金融科技類企業發展。充分發揮《關于進一步推進資本市場服務高質量發展的若干政策措施》（濟政發〔2022〕14號）等政策的驅動作用，積極吸引投資金融科技類企業的股權投資機構來濟發展，完善路演交流、項目對接等機制平臺，為風投創投資源與金融科技類企業對接提供便利。推進“荷尖行動”上市培育計劃，支持符合條件的金融科技類企業上市融資。支持金融科技類企業以基礎技術運營收入為底層資產，探索發行證券化產品。將有意愿的金融科技企業納入金融輔導，支持金融科技園區開展“金融管家”試點。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市投資促進局，有關區縣政府）

14.培養引進金融科技人才。依托山東大學、齊魯工業大學、山東財經大學等本地高校以校企合作模式組建金融科技產業學院或研究中心，設立金融科技專業課程與學科方向，推動底層技術與金融的跨學科課程設計。積極對接建信金科、工銀科技、萬得信息等大型金融科技企業，以政企校合作示范項目模式在濟設立金融科技培訓中心。吸引國內外金融科技高端人才來濟發展，在人才就醫、子女入學、安家落戶等方面提供優質高效服務，協助在濟金融科技優秀人才參與國家、省、市人才評選表彰和人才項目。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、市委組織部）

（五）提升金融科技監管效能。

15.提升金融監管智慧化水平。用好山東省“金安工程”建立的大數據監管平臺和金融風險監測防控體系，加強與專業中介力量、大型互聯網平臺的合作，形成系統性、整體性、協同性的金融監管與風險監測防控體系，推進線上監管與線下檢查相結合，提升地方金融監管效能。依托全市“數字社會”體系建設，運用大數據、人工智能等現代技術手段，結合數據模型、典型場景等，加強對非法集資的監測預警，提升非法集資線索發現、歸集研判、分發查核、打擊處置等全鏈條運行效能。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部、萊蕪銀保監分局、市公安局）

16.加強金融科技創新監管工具推廣應用。深入開展全市金融科技前沿技術項目摸底工作，定期篩選梳理一批具有亮點特色的金融科技項目，推動亮點項目在北京、上海、深圳、重慶等金融科技創新監管試點城市開展試驗應用，加快濟南金融科技成果在全國推廣。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部、市地方金融監管局）

17.做好新技術金融應用風險防范。引導駐濟金融機構充分評估新技術與業務融合的潛在風險，完善應急措施和風險撥備資金等風險補償措施，明確新技術應用的運行監控和風險應急處置策略，防范新技術自身風險與應用風險。支持有實力的金融科技類主體發起成立濟南市金融科技行業協會，由行業協會對金融科技類主體開展自律管理。建立健全數據全生命周期安全管理長效機制和防護措施，確保在用戶充分知情、明確授權的前提下，規范開展數據收集使用，避免數據過度收集、誤用、溢用。（責任單位：人民銀行濟南分行營管部、市地方金融監管局）

三、保障措施

（一）加強組織領導。

進一步發揮市金融穩定發展領導小組作用，建立健全金融科技應用與發展協調工作機制，統籌協調全市金融科技應用與發展工作。加強與中央駐濟金融監管部門的信息共享和溝通協作，及時研究金融科技發展過程中面臨的痛點難點問題和相應對策措施，形成工作合力。（責任單位：市金融穩定發展領導小組成員單位）

（二）搭建專業平臺。

支持金融機構、金融科技企業等組建金融科技聯盟，發揮聯盟在產業生態鏈中的作用，促進聯盟成員間的業務合作和信息共享。依托山東省金融學會金融科技專業委員會，聯合有關部門、金融機構、科研院所，開展金融科技課題研究、學術研討。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部）

（三）強化項目管理。

圍繞銀行科技、保險科技、證券科技、資管科技、監管科技、數字支付等領域建立濟南市金融科技重點建設項目庫，支持金融科技項目申報金融創新獎，傳統持牌金融機構和為金融機構提供獨立服務的技術公司均可作為申報主體。（責任單位：市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營管部）

濟南市人民政府

2023年3月4日